金融服务更好支持“专精特新”企业发展

“专精特新”中小企业是指具备专业化、精细化、特色化、新颖化等优势的中小企业。这些企业多数是处于初创期、成长期的轻资产企业，需要覆盖企业全生命周期的成长型、长期资金支持。人民银行数据显示，截至2021年9月，“专精特新”企业户均贷款余额为7582万元。

进一步支持“专精特新”中小企业，金融机构需要如何创新体制机制？不同类型金融机构如何更好地衔接配合？就相关问题，记者采访了国家金融与发展实验室副主任曾刚。

服务“专精特新”中小企业需创新风控手段

记者：当前“专精特新”中小企业融资难的主要原因是什么？银行支持这类企业需要做哪些体制机制上的转变？

曾刚：“专精特新”中小企业多数规模较小，且具有“两高一轻”的特点，即高技术投入、高人力资本投入和轻资产，需要大量长期性资金投入，但由于这类企业技术开发和成果转化前景存在不确定性，风险相对较大，又缺乏合格抵质押物，因此从银行获得贷款比较困难。

满足“专精特新”中小企业信贷需求，需要银行根据企业经营特点创新传统风控手段。首先要组建专营机构或服务团队，制定差异化考核政策，加强对“专精特新”贷款户数、金额、产品覆盖面等方面的奖励，提高科技金融在关键指标考核中的权重，同时设置相对宽松的不良容忍值。其次，要运用专业评估技术，利用大数据平台，整合工商、司法、投资、专利等多渠道信息，对企业风险和金融服务需求进行更为精准的分析与画像，从前端提高风险识别与防范能力。此外，要结合“专精特新”中小企业特点与发展生命周期，设计“弱担保、弱抵押”的信贷专属产品，如知识产权质押、订单质押、应收账款质押以及担保贷等。

适应企业特点，开展综合化、全方位投融资服务